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中国工商银行金融科技研究院：数据驱动银行发展模式创新。党的十九届四中全会首次明确提出“‘数据’可作为生产要素按 贡献参与分配”，数据被列为了与劳动、资本、土地、知识、技术、 管理同样重要的生产要素。国家“十四五”规划中也对数字中国建设、 数字经济发展进行了战略部署，习近平总书记也就推动数字经济健康 发展发表了重要讲话。2022 年，中国人民银行印发的《金融科技发 展规划（2022-2025 年）》中指出，要坚持“数字驱动”的发展原则， 以加强金融数据要素应用为基础，加快金融机构数字化转型，注重金 融创新的科技驱动和数据赋能，从而推动我国金融科技发展，在未来 实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。因此，以数字驱动银行金 融业务模式发展已成为科技建设时代的主流需求。

随着金融科技的迅速发展，市场竞争的日益加剧，金融业务整体 环境已发生巨大变化，也给当下银行的业务需求带来了许多新的挑 战。比如在数字化时代下，主流客户群体的业务办理渠道已从网点申 请、线下办理等方式转化为网上银行、智能设备等；服务介质也逐步 从传统的银行卡、纸质等实物形态媒介向数字化、虚拟化的新媒介转 变；在市场竞争方面，金融科技公司凭借自身的技术优势不断介入支 付转账、贷款、理财等银行业传统的优势业务领域，激烈的市场竞争 促使银行需加速经营转型发展、不断创新产品服务。这些挑战的根本 原因是商业银行与新兴的互联网企业相比，虽然积累了海量数据，在 数据存储和使用方面有健全的管理机制，但是在数据管理和科技创新能力上仍有很大的提升空间，因此利用数据驱动银行业务创新是当下 的重点工作。

数据驱动型银行业务发展的内核体现了将数据作为全新生产要 素，强调提升由数据洞察发起业务活动在整体工作中的占比，实现 将数据从“结果端”向“动能端”的转变。在银行业整体前进道路 中，将数据作为全新生产因素，可以在风控、投资、保险、贷款等业 务场景中最大发挥数据价值。因此，通过工商银行自身探索结合同 业领先机构实践的归纳与总结，本文提出一套数据驱动银行发展模式 的建设思路。