江苏银行（600919）研究报告：深耕沃土，小微驱动零售挖潜精品银行.pdf
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- 时间：2022/08/13
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江苏银行（600919）研究报告：深耕沃土，小微驱动零售挖潜精品银行。区位：旺盛的融资需求保障了当地商业银行的高扩表+高定价+低不良。 1）活跃的市场主体创造旺盛的融资需求，2022H1江苏省社融增量、6 月本外币贷款增速均位居全国前列，保障高效扩表基本盘；2）充裕的 资金需求使得商业银行作为资金供给方拥有更强的议价权，江苏省企业 贷款加权平均利率高于全国；3）广阔的资金选择空间使得商业银行资 产投放优中选优，江苏省商业银行22Q1不良率低至0.72%，仅高于北京 和浙江。
特色：客群好、渠道广、产品多、服务深，存贷市占率省内第一。1） 重点聚焦高端制造小微企业，与江苏省的区域增长动能充分匹配；2） 省内网点布局早、数量多，获客渠道占优，在苏北金融蓝海更具竞争 力；3）针对重点小微客群提供多元化、综合化金融服务，伴随挖潜。 4）发挥区域性银行决策机制短平快、管理半径小的优势，对客户的差 异化需求进行灵活及时的响应，以金融服务深度取胜。
潜力：零售转型有禀赋，财富管理潜力足。江苏银行零售信贷结构持续 优化支撑资产端定价；江苏省内高净值客户聚集，江苏银行夯实理财业 务根基，发力公募基金代销，聚焦“企投家”角逐私行业务，财富管理 潜力大。
升级：风险全面出清，不良率7年连降。22H1江苏银行不良率已降至 0.98%，伴随信贷结构的持续优化，先进制造业占比上行，低风险大基 建类行业贡献主要信贷增量，预期其资产质量仍处于改善通道。
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