保险行业大健康专题报告：健康险产品创新大有可为，必有所为.pdf
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- 时间：2022/06/30
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保险行业大健康专题报告：健康险产品创新大有可为，必有所为。1、研究目的：保险行业当前处于深度转型的过程之中，产品和渠道转型是两大核心焦点。产品方面，过往价值贡献突出的重疾险近年销售低 迷，今年上半年，受益于客户防御性理财需求提升，以增额终身寿为代表的储蓄类产品销售较好。那么，保险行业是否后续重 疾险等健康保障类产品的未来发展持续收缩、空间有限？保司是否能够，以及如何才能在健康险的发展中分得一杯羹？本研究 通过对发达国家医保体系的对比研究，以及对健康险的各个细分险种的具体分析，试图回答这些问题，以供投资者深入细致理 解健康险的产品转型。
2、 核心结论
市场预期：①健康险销售困难，未来空间有限。②惠民保冲击重疾险、百万医疗险等健康险，形成替代效应。③健康险产品目 前已经较多，创新空间不大。
我们认为：①自付比例高（27.7%）、医保结余压力增大、政策明确鼓励商业健康险发展，此三重因素支撑健康险的未来市场 空间依然广阔，按照监管预定的2025年健康险规模达到2万亿目标，预计未来4年行业复合增速24%。②惠民保本质上是大病保 险的三次报销，其定位在于基础的保障作用，无法覆盖医保目录外、高端医疗资源等保障责任，市场终会认识到惠民保是一种 基础保障的产品，无法替代保障更全面、医疗资源及服务更优质的中高端医疗险，更无法替代重疾险的收入补偿作用。③健康 险的各个细分险种的产品创新空间很大，包括重疾险的保障责任做减法，中高端医疗险市场的机遇，以及长护险的服务衔接等。
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