银行业全球标杆银行研究之UBS：解码全球顶级财富管理银行.pdf

上传者：U****
时间：2022/06/18
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银行业全球标杆银行研究之UBS：解码全球顶级财富管理银行。兼并重组，打造全球顶级的财富管理机构。瑞银集团最早可追溯至 1862 年成立的温特图尔银行。08 年以前通过兼并重组资产迅速扩张，08 年金融危机后，业务发展重心由投行转移到财富管理业务，成为全球顶级财富管理机构。业务发展遍布全球主要的金融中心，深耕美洲、亚太、瑞士以及 EMEA（欧洲、中东和非洲）四大市场，是全球最大的私人银行。

四大业务板块协同作战，打造一个生态系统。以财富管理业务为核心，全球财富管理、零售与商业银行、资产管理及投资银行四大业务板块协同作战，打造一个 “生态系统”，为客户提供更加全面的服务。

探究 UBS 成为全球顶尖财富机构的秘密。1）深耕高净值客户，财富管理业务专注于服务全球高净值和超高净值个人、家庭和家族办公室以及部分市场财富客户。其中，以高净值和超高净值客户为主，19 年末超高净值客户投资资产规模占比达 52%。2）完善内部支持体系，以客户需求为导向，向不同层次的客户提供差异化的产品与服务。3）高薪吸引优秀人才，精简投顾团队，投顾服务效率稳步提升。4）注重金融科技赋能，每年在科技领域投入占集团总收入的 10%以上，利用云技术、人工智能等提高服务效率，开发高效财富管理平台提升客户体验。

中收占比近 7 成，资产质量改善。21 年营业收入 355 亿美元，同比增长 9.72%。其中，手续费及佣金净收入 244 亿美元，占营收比重高达 69%。21 年归母净利润达 74.57 亿美元，同比增长 13.73%。ROE 稳步提升，21 年为 12.6%。资产以贷款为主，存款以负债为主，资负结构持续改善。息差平稳，21 年净息差为 1.40%，较 2020 年略降 2BP。资产质量有所改善，21 年末，不良贷款率 0.58%，较 20 年末下降 0.22 个百分点。